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目前位置:首頁>國民年金VS勞保老年給付 >國民年金VS勞保老年給付
 
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國民年金VS勞保老年給付

 

一、什麼是「國民年金」?
答:
(一)國民年金是給滿 25 歲、未滿 65 歲,沒有參加公教保、軍保和勞保的國民參加的新制度;另外,65 歲以下的農保被保險人,從 10 月 1 日起也改參加國民年金。
(二)參加國民年金後,繳費繳到 65 歲,65 歲開始每個月可以領取老年年金給付,領到死亡當月為止。

二、什麼是「勞保年金」?
答:現在的勞保老年給付只能按「一次」給付發給,為了給勞工多一種選擇,像公教人員一樣有月退可以領,因此勞保給付修正也有「年金給付」的方式,讓勞工在退休時,如果勞保年資有 15 年以上且年滿 60歲,可以選擇一次領回或按月領。

三、是不是要在 97 年 10 月 1 日以前領勞保老年給付,才可以參加國民年金?
答:在 97 年 10 月 1 日以前已經領取勞保老年給付的勞工,不管所領取的老年給付年資有幾年,只要 10 月 1 日還不滿 65 歲,都可以參加國民年金。

四、97 年 10 月 1 日以後才領勞保老年給付,是不是就不能參加國民年金?
答:在 97 年 10 月 1 日以後才領取老年給付的勞工,就要以所領老年給付年資有沒有超過 15 年來決定能否再參加國民年金,如果超過 15 年, 從領了老年給付後,就不能再參加國民年金,如果沒有超過 15 年,而且沒超過 65 歲,還是可以參加。

五、不能參加國民年金,以後是不是就不能領 3,000 元老人年金?
答:在 97 年 10 月 1 日當時,已經年滿 65 歲以上的國民,並且符合現在敬老津貼的條件,才有3,000 元的敬老津貼可以領,符合條件已經在領的人也可以繼續領。而 97 年 10 月 1 日時,年齡還在 65 歲以下,則一定要參加過國民年金,未來 65 歲時,才有老年年金可領。

六、現在退出勞保請領老年給付,再參加國民年金,是不是比較划算?
答:原則上要先看工作的狀況來決定,如果繼續在工作,依規定應該繼續參加勞保,等到離職或退休時才可以退出勞保,而沒有工作或勞保的人才是國民年金的加保對象。至於先領老年給付再參加國民年金,是不是比繼續參加勞保划算,可以依已有的勞保年資狀況分 3 種情形說明:

1.勞保年資未滿 15 年:
可以不用急著申請,因為國民年金開辦後,請領老年給付之年資未滿 15 年,年齡又未滿 65 歲,仍然可以參加國民年金保險。

2.勞保年資 15 年以上但未滿 30 年:
如果再工作加保,每加保 1 年可以再增加 2 個月老年給付,保的越久領的越多,相當有利。如果勞保年金通過實施,退休時也可以選擇領勞保年金,老年經濟生活更有保障。

3.勞保年資滿 30 年以上:
若選擇領一次金,年資有 30 年的上限,但是未來勞保年金通過後, 就沒有年資的限制,全部的勞保年資都可併入計算,也會比先領現制的老年給付加上國民年金有利。

七、為什麼勞保老年年金比現制的老年一次給付好?
答:以勞工選擇領取一次給付或年金給付來做比較,請領老年年金比較有利,比較如下:

1.如果領取一次給付:
目前老年給付的平均請領金額為 110 萬元(平均年資 25 年,平均月投保薪資約 3 萬 2 千元),勞工先請領這 110 萬元後存入銀行, 年利率以 3%計算,如果他退休後每月固定領出部分金額當作生活 費:
(1)若要從 60 歲領到 82 歲(國民平均餘命),領取 22 年,每月只可領 5,700 元當生活費。
(2)若每月領 1 萬元,則領取 10 年又 8 個月就用完了。
2.如果領取年金給付:
(1)這位勞工如果不領現制的 110 萬元,而選擇領取勞保老年年金,按規劃中的老年年金給付水準,每個月可領 1 萬元,領到過世。

(2)如果過世前領取的年金總額,不到一次給付的 110 萬元,他的遺屬可以選擇領回 110 萬元減掉已領取年金總額的差額, 或改領遺屬年金,相當具有保障。

3.展延年金規劃中的勞保年金有展延年金,符合勞保年金請領條件者,每延後1年請領可以增給 4%,延後 2年請領增給 8%,最多增給到 20%。國民年金一律於 65 歲請領,並無展延年金。

八、選擇領勞保年金,會比「領了勞保老年一次給付,再參加國民年金」有利嗎?
答:如前面所提到,退休勞工領取勞保老年一次給付後,未來 22 年每月可領 5,700 元,再繳費參加國民年金,雖然 65 歲以後可多領 3,000 元, 二者合計 8,700 元,仍較規劃中勞保老年年金,每個月可領取 10,000 元為低,所以還是勞保老年年金比較有利。而且勞工投保薪資越高, 年資越長,勞保老年年金可領金額更多。

九、勞保老年給付一次領取比較安心、有保障?
答:老年給付是勞工退休後的基本生活保障,根據內政部統計資料,60 歲國民之平均餘命為 22 年,勞工如果選擇一次把老年給付領完,在還這麼長的期間裡,可能面臨以下風險:
(一)可能有存款利率下跌、通貨膨脹等因素,原來領的一次給付會貶值。
(二)可能因投資失利、給子孫花用、甚或遭人覬覦騙取而瞬間一無所有, 使老年生活頓失依靠。

十、勞保老年給付以年金方式領取有何優點?如果領沒幾年就過世了,不是很吃虧嗎?
答:

(一)現代人壽命延長,人老了又沒工作收入的情形下,每個月能有固定的年金收入,可以讓老年生活更有保障,不用靠子女,活的有尊嚴, 而且活的愈久,領的愈多。

(二)年金給付金額會隨消費者物價指數成長而調整提高,不會受通貨膨 脹的影響,讓錢變薄。

(三)如果在領取老年年金給付期間死亡,不論領多久,符合條件的遺屬 都可以再領遺屬年金;如果領很短的時間就過世了,過世前領取的 年金總額,不到一次給付的金額,他的遺屬可以選擇領回一次給付 金額減掉已領取年金總額的差額,或選擇領取遺屬年金,相當具有保障。

十一、 參加勞保比較好,還是參加國民年金比較好?
答:
(一)有工作的人依規定應強制參加勞保,沒有工作或勞保的人,才需要參加國民年金,不能任意選擇。

(二)勞保比國民年金還多生育、傷病、輕度和中度殘障、家屬死亡等給付,還有職業災害的保障,這些給付項目國民年金都沒有。

(三)而且勞保有投保薪資高低的差異,最高可以保到 4 萬多,而國民年金因為是給沒有工作或勞保的人的保險,所以只能提供最基礎的保障,投保金額只有 17,280 元,相對的給付金額一定比較低。

十二、 勞工有勞保是不是就不能參加國民年金?也不能領國民年金?
答:勞工在有工作期間應該參加勞保,有勞保的期間就不能重複參加國民年金;但是如果勞保中斷,例如尋職待業期間,會主動被納入國民年金,等到再加入勞保後國民年金會再主動退保。所以有工作就參加勞保累計勞保年資;沒有勞保的期間則參加國民年金累計國保年資,等到老年退休時,兩種年資都可以分別請領給付。

十三、 領取老年給付後,再受僱工作參加勞保的職災保險,是否可以參加國民年金?
答:只參加勞保職災保險,目前政策規劃傾向於可以再參加國民年金,因此並不影響國民年金加保資格,惟仍須等到國民年金法施行細則訂定 公布後才可以確定;不過,如果是屬於開辦後領取年資超過 15 年的老年給付者,仍不能參加國民年金。

十四、 我還是要在 97 年 10 月 1 日國保開辦前領取勞保老年給付,以參加國民年金,最晚什麼時候應該把勞保老年給付申請書送局?
答:9 月 30 日(含當日)以前退職,符合老年給付請領條件之被保險人, 必須在 9 月 30 日以前將勞保老年給付申請書送達本局或寄送本局(原寄郵局郵戳日期在 9 月 30 日以前)。

十五、 國民年金開辦後,勞保年資未滿 15 年,是否就不能領取勞保年金?
答:勞工年滿 65 歲時,如果勞保年資不滿 15 年,但合併國保年資後有達到 15 年,就可以依「實際勞保年資」計算請領勞保年金,另外以國民年金的年資,計算發給國保老年年金。

十六、 報載現在很多人在辦理老年給付,將會造成勞保基金不足,以後就領不到老年給付是否事實?
答:勞保條例已經有明定「勞保如有虧損,應由中央主管機關審核撥補」, 所以勞工申請的老年給付一定都領得到,勞保基金如果不夠,會由政府編列預算負責撥補,不會影響到請領老年給付的權益,可以放心。

十七、 勞保年金什麼時候修法通過?
答:勞保給付改採年金制之修正草案,行政院已於 97 年 2 月 15 日送立法院審查,勞委會也在整合各界意見全力推動,希望立法院本會期可以修正通過。

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